他社での借り入れ件数が５～６件の方向け の「おまとめローン」を厳選しました。

借り入れが５～６件の場合、金利の低い銀行系はほぼ無理と思っていいでしょう。

まずは金利の低い信販系を申し込み、ダメだったら消費者金融系に申し込んで１～３件にまとめ、 １～２ヶ月後に今度は金利の低いおまとめローンを利用し、一本化を目指しましょう。

※申込時の注意

連続で融資を申し込む場合、「申込ブラック」にならないよう、 銀行・信販系で２件以内＋消費者金融系で２件以内に抑えて申し込むようにしましょう。

また、「Ａ社に申し込んで断られたので、１週間後にＢ社」のように申し込むと、 Ａ社で断られたことが履歴照会でＢ社に分かってしまいますので、 複数申し込む場合は同日中に申し込んだ方がいいようです。

信販系ローン会社

消費者金融系ローン会社

株式会社プリーバ
	審査の甘さ	★★★★☆	パート・アルバイト・主婦もＯＫと謳っている審査甘めのおすすめローン会社です。 ネット専業であまり知名度が高くない分、知る人ぞ知る審査の通りやすい会社なので狙い目です。
	限度額	300万円
	実質年率	9.7%～23.0%
	審査時間	最短25分

新洋信販株式会社
	審査の甘さ	★★★★★	新洋信販の「借換専用」リニューアルローンは、その名の通り借り換え専用のローンです。 そのためかなり審査が通りやすくなっている上、なんと上限７００万円までの融資。おすすめです。
	限度額	700万円
	実質年率	12.5%～19.8%
	審査時間	即日

ルックコーポレーション
	審査の甘さ	★★★★★	最近おまとめローンに力を入れ始めたルックコーポレーションのおまとめローン。 あまり知名度が高くないですが、顧客獲得に力を入れている狙い目ローン会社です。
	限度額	300万円
	実質年率	18.25%～29.2%
	審査時間	即日

ニッシン　スマートセレクト１０００
	審査の甘さ	★★★★★	ニッシンの「おまとめ資金」ローン、スマートセレクトは最大１０００万まで融資可能の大口融資が売りです。 確かに審査は甘いですが、保証人が必要ですので、よく考えてからにしましょう。 まずは融資可能か申し込んでみるのも手です。
	限度額	1000万円
	実質年率	9.8%～15.0%
	審査時間	数日以内

他社での借り入れ件数が３～４件の方向け の「おまとめローン」を厳選しました。

借り入れが３～４件の場合、金利の低い銀行系・信販系で１回で１社にまとめられる可能性があります。

まずは金利の低い銀行系・信販系を申し込み、ダメだったら消費者金融系に申し込んで１～２件にまとめ、 １ヶ月後に今度は金利の低いおまとめローンを利用するようにしましょう。

※申込時の注意

連続で融資を申し込む場合、「申込ブラック」にならないよう、 銀行・信販系で２件以内＋消費者金融系で２件以内に抑えて申し込むようにしましょう。

また、「Ａ社に申し込んで断られたので、１週間後にＢ社」のように申し込むと、 Ａ社で断られたことが履歴照会でＢ社に分かってしまいますので、 複数申し込む場合は同日中に申し込んだ方がいいようです。

銀行系ローン会社

アットローン
	審査の甘さ	★★★☆☆	三井住友銀行グループ。融資限度額が最大300万円（初回最大200万円）と大きく、銀行系特有の低金利。 新規顧客獲得に力を入れており、今なら審査も比較的通りやすくなっています。
	限度額	300万円
	実質年率	15.0～18.0%
	審査時間	5秒

モビット
	審査の甘さ	★★★☆☆	三菱東京UFJ銀行グループ。融資限度額が最大300万円（初回最大200万円）と大きいうえ、銀行系特有の低金利。 現在おまとめローンに力を入れているため、こちらも比較的審査が通りやすくなっています。
	限度額	300万円
	金利	15.0～18.0%
	審査時間	10秒

ジャパンネット銀行
	審査の甘さ	★★★☆☆	ネット銀行の大手、ジャパンネット銀行。おまとめローンに積極的に力を入れているため、 ローン総額が１５０万以下程度の場合は審査が通りやすくなっています。
	限度額	200万円
	金利	15.0～18.0%
	審査時間	30分

信販系ローン会社

楽天マイワン
	審査の甘さ	★★★★☆	楽天グループ。後発組のため、新規顧客獲得のために審査が甘めに設定されています。しかも銀行系以下の超低金利。 総合おすすめ度、ダントツNo.1です。
	限度額	500万円
	実質年率	7.0%～17.8%
	審査時間	即時

消費者金融系ローン会社

株式会社プリーバ
	審査の甘さ	★★★★☆	パート・アルバイト・主婦もＯＫと謳っている審査甘めのおすすめローン会社です。 ネット専業であまり知名度が高くない分、知る人ぞ知る審査の通りやすい会社なので狙い目です。
	限度額	300万円
	実質年率	9.7%～23.0%
	審査時間	最短25分

株式会社クレディア
	審査の甘さ	★★★★★	東証１部上場の消費者金融で、最近おまとめローンに参入してきたため新規顧客獲得にかなり力を入れています。 申込シミュレーションで融資可能かどうかある程度把握してから申込が出来ます。
	限度額	200万円
	実質年率	7.5%～18.72%
	審査時間	即日

他社での借り入れ件数が１～２件の方向け の「おまとめローン」を厳選しました。

借り入れが１～２件であれば選択肢はかなり広いです。
契約条件をよく見比べ、自分に合ったところでおまとめローンを利用しましょう。

借り入れ件数が１～２件であれば、金利の高い消費者金融ではなく、 金利の低い銀行系、信販系を選ぶと返済がグッと楽になります。

※申込時の注意

連続で融資を申し込む場合、「申込ブラック」にならないよう、 銀行・信販系で２件以内＋消費者金融系で２件以内に抑えて申し込むようにしましょう。

また、「Ａ社に申し込んで断られたので、１週間後にＢ社」のように申し込むと、 Ａ社で断られたことが履歴照会でＢ社に分かってしまいますので、 複数申し込む場合は同日中に申し込んだ方がいいようです。

銀行系ローン会社

アットローン
	審査の甘さ	★★★☆☆	三井住友銀行グループ。融資限度額が最大300万円（初回最大200万円）と大きく、銀行系特有の低金利。 新規顧客獲得に力を入れており、今なら審査も比較的通りやすくなっています。
	限度額	300万円
	実質年率	15.0～18.0%
	審査時間	5秒

モビット
	審査の甘さ	★★★☆☆	三菱東京UFJ銀行グループ。融資限度額が最大300万円（初回最大200万円）と大きいうえ、銀行系特有の低金利。 現在おまとめローンに力を入れているため、こちらも比較的審査が通りやすくなっています。
	限度額	300万円
	金利	15.0～18.0%
	審査時間	10秒

ジャパンネット銀行
	審査の甘さ	★★★☆☆	ネット銀行の大手、ジャパンネット銀行。おまとめローンに積極的に力を入れているため、 ローン総額が１５０万以下程度の場合は審査が通りやすくなっています。
	限度額	200万円
	金利	15.0～18.0%
	審査時間	30分

DCキャッシュワン
	審査の甘さ	★★☆☆☆	こちらも三菱東京UFJ銀行グループ。初回から最大融資額は300万円！！しかも銀行系特有の低金利。 ３秒審査申込もあります。審査が厳しいのが難点ですが、その分信頼できます。
	限度額	300万円
	金利	15.0～18.0%
	審査時間	10秒

信販系ローン会社

楽天マイワン
	審査の甘さ	★★★★☆	楽天グループ。後発組のため、新規顧客獲得のために審査が甘めに設定されています。しかも銀行系以下の超低金利。 総合おすすめ度、ダントツNo.1です。
	限度額	500万円
	実質年率	7.0%～17.8%
	審査時間	即時

消費者金融系ローン会社

ＧＭＯネットカード
	審査の甘さ	★★★☆☆	GMOインターネットグループ。今まで女性専用だったのが男女共対象になり、新規顧客獲得に力を入れていて、かなりの低金利を実現。 消費者金融系の中では審査は厳しいですが、申し込む価値は十分あります。
	限度額	300万円
	実質年率	7.3%～18.0%
	審査時間	即日

やはり一番のおすすめは金利も低く審査も甘い、 楽天マイワン です。

当サイトは「おまとめローン」に関する情報を提供するサイトであり、融資等は行っておりません。

当サイトで掲載している情報に対し確認・注意を払っておりますが、 情報の間違いや法的解釈の違い等による齟齬があった場合もその責任を負うものではありません。

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当サイトをご利用される方は上記の内容をご理解いただいたものとさせていただきます。

当サイトのサイト規約は利用者に通知することなく変更される場合があります。

「ダメ元で、片っ端からとりあえず申し込んでみよう」
これは絶対やってはいけません。

審査に通った・落ちたに関わらず、ローンの申込を行った際、 その申込履歴が個人信用情報機関の情報に残ります。 新規にローンの申込が行われると、各社ともこの個人信用情報機関にアクセスし、申込者の情報を照会します。

申込履歴が短期間（１ヶ月といわれています）に連続３社あった場合、 「よほどお金に困っているに違いない」と判断されて審査が通らなくなってしまいます。

これは「申込ブラック」と呼ばれ、無条件に審査を落とされることになります。

ローン会社によって登録している個人信用情報機関が異なるため、 もし連続して申し込む場合は 異なる系列（銀行系ローン、信販系ローン、消費者金融系ローン）で２社までずつにして下さい。

「申込ブラック」になっても１ヶ月たてば情報は抹消されますので、 その期間が過ぎたら再チャレンジしてみて下さい。

　次ページ 「申込～融資までの流れ」

借金のまとめ方は、自分の借り入れ件数によって異なります。

借り入れ件数が多ければ多いほど借金の一本化は難しいですので、 段階を踏んで一本化していくことになります。

借り入れ件数が１～２件
借り入れ件数が３～４件
借り入れ件数が５～６件
借り入れ件数が７件以上 or 総額が３００万円以上

借り入れ件数が１～２件

借り入れ件数が１件の場合、「一本化」というより、『金利の低いローンへの借り換え』になります。

借り入れ件数が２件の場合、事故情報等がない限りほとんどのおまとめローンの審査は通ります。 審査が通ったらそのお金で２件の借金を完済し、あとはおまとめローンをコツコツ返済していきましょう。

　 借り入れ件数１～２件の場合に最適な『おまとめローン』

借り入れ件数が３～４件

借り入れ件数が３～４件の場合、最終目標である低金利で審査の厳しい銀行系ローン会社の審査が通りにくくなります。 （審査が通ることもあります）

一旦金利が低めの信販系・消費者金融系ローンで１～２件にまとめ、 １～２ヶ月間、きちんと期日に返済し、「返済可能」という信用を得てから低金利の銀行系ローンにまとめるようにしましょう。

　 借り入れ件数３～４件の場合に最適な『おまとめローン』

借り入れ件数が５～６件

借り入れ件数が５～６件の場合、１回のまとめで借金を一本化することはなかなか難しくなります。

まずは消費者金融系ローンで３～４件（出来れば２件ですが）件にまとめ、 そこからさらに１～２件にまとめて最後に低金利ローンで一本化する、という流れになります。

　 借り入れ件数５～６件の場合に最適な『おまとめローン』

借り入れ件数が７件以上 or 総額が３００万円以上

借り入れ件数が７件以上の場合、総額が３００万円を越える場合は 借金の一本化への道のりはかなり苦しくなります。

ひとまず審査の甘めな消費者金融系ローンに申し込み、 どこもダメであれば特定調停・自己破産を見据えて専門家に相談する事をおすすめします。

まずは自分の正確な借金を把握することから始めましょう。

消費者金融に直接返済している人は明細がありますが、 銀行口座からの自動引き落としやコンビニでの支払い等の場合、自分の借金がいくら残っているのか、なかなかわからないものです。

借りている先や手続の仕方によっても違うようですが、インターネットで残高を調べることが出来るところが多くなっています。 それ以外の場合は直接窓口・ＡＴＭで残高証明をもらってきましょう。

さらに「どこで借りたかもわからない」という方は信用情報機関に問い合わせると借入残高を調べることが出来ます。

借金をリスト化する

「どこにいくら借金が残っているか」がわかったら、今度はそれをリストにしましょう。

リスト化すると自分の借金がどのような状況かよくわかりますね。

逆に、借り入れ先の件数・総額を把握しない限りはここから先は進めないでしょう。

自分の借金が把握できたら、いよいよ「借金の一本化」への第一歩を踏み出しましょう。

　次ページ 「６．借り入れ先を選ぶ」

最終目標は「低金利のおまとめローンで借金の一本化」になりますが、 まっすぐそこに辿り着けない場合、多少回り道が必要です。

それは、少々金利が高くても審査が甘く限度額が高い消費者金融で複数の借金をまとめていき、 ５社→４社→２社→１社と減らしていくやり方です。

例えばあなたが６社から借りている場合

他社借入６件ＯＫの会社に申込　→　３件完済、残り４件
他社借入４件ＯＫの会社に申込　→　３件完済、残り２件
他社借入２件ＯＫのおまとめローン　→　低金利一本化に成功

という流れになります。

「そんなに上手くいくわけない！」と思うかも知れません。

確かに、借金の一本化を焦るあまり、短期間の間に上のような借り換えを繰り返すと、 「短期間の間にこれだけ借金をしている」→「自転車操業」と判断されてしまい、融資に断られる可能性が高くなります。

その結果、金利が高いところに乗り換えただけになってしまい、解決になりません。

ポイントは、３～５ヶ月かけて少しずつまとめていくことです。

　次ページ 「５．借金の把握・整理」

審査に落ちる一番の原因は「借入件数が多い事」です。

意外に思うかもしれませんが、ローン審査では、 借金合計額よりも他社の借入れ件数の多さが重視されるのです。

例えば、３社から５０万ずつ１５０万借りている人と、１社から１５０万円借りている人の場合、 １社から１５０万円借りている人の方が評価はかなり高くなります。

その理由は、
１社から150万円→金額は大きいが、150万融資されるだけの信用がある
３社から50万円ずつ→信用が低いため限度額が50万。１社だけでは足りず複数から借り入れている
と判断されるためです。

各キャッシング会社はそれぞれ独自に「他社の借り入れ△社までＯＫ」というのを非公開ながら持っており、 そのボーダーライン以下であるかどうかを第１の判断基準として持っています。

それを知らず審査の厳しいところばかり申し込んでも断られるのみです。

まずは借り入れ先を減らす

まずは借り入れ先の件数を減らすことが重要です。

一番いいのは家族・親戚に頭を下げてお金を借り、そのお金で高金利なところから順に返済していくことです。 それで何とか１～２社まで減らすことが出来れば、 おまとめローンの融資を受けることはそう難しいことではありません。

ただ、「既に親族からお金を借りていて、これ以上借りる事はできない」という方がほとんどかと思います。

その場合は、「借り入れ先を順々に減らしていく」ことになります。

　次ページ 「４．借り入れ先を減らす（２）」

審査に落ちた場合、なぜ落ちたのかを考えましょう。

まず、無職で収入がない人は審査に通りません。 （収入がなくても主婦で夫の収入が当てに出来るならばこの限りではありません）

次に、ブラックリストに事故情報が載っている場合も通りません。 これは過去５年以内に債務整理（自己破産等）をしている場合、 もしくは３ヶ月以上の延滞をした場合です。

上記に当てはまらない場合は、「現在の借入状況」「申込者の収入・信用」を元に審査した結果、 融資できないと判断されたことになります。

つまり、「借り入れ先・借金総額を減らす」か「収入・信用を上げる」かすれば「おまとめローンが成約できる可能性がある」事になります。

　次ページ 「３．借り入れ先を減らす（１）」

まずは「おまとめローン」に１～２社申し込んでみましょう。

それで見事「おまとめローン」融資を得られれば借金の一本化完了です。 あとは頑張って借金を返済して下さい。

しかし、ここで「おまとめローン」成約まで至るのは１～２割の人だけでしょう。 残りの人は何らかの原因で審査に落ちてしまったわけですから、 審査に通るように手を打たなければいつまでたってもおまとめローンによる借金一本化は出来ません。

ここからは私が「おまとめローン成約に至った実体験」を元におまとめローンを成約させるポイントを紹介していきます。 １週間・１ヶ月で結果が出るものではありませんが、やって損するものではありませんので、頑張って頂きたいと思います。

　次ページ 「２．審査に落ちた原因を考える」

これが最も重要視される審査項目です。

キャッシング会社によってそのボーダーは異なりますが、 どこも「他社△件まではＯＫ」という判断基準を持っています。

そのボーダーを超えたら原則借りれないと思って間違いないでしょう。

これはおまとめローンでの借り換えの時も同様です。

２．職業

消費者金融は安定した職業を好みます。

安定職業の代名詞、公務員が最も評価が高く、医者、弁護士、大手サラリーマン、中小サラリーマン、 自営業、アルバイト、日雇いの仕事となります。

また、勤務年数も大きな判断要素で、ころころ仕事を変えているような人は安定に欠けるということで評価が下がります。 逆に中小サラリーマンでも勤務年数が長ければ信頼できるということで評価が上がる傾向にあります。

ちなみに「年収」は消費者金融から正確に掴むことの出来ない数字ですので、あまり評価の基準にはならないようです。 とは言え１００万を切っているとなかなか厳しいですし、明らかに多く申告するのも考えものです。

３．電話

消費者金融は連絡が取れなくなることを警戒します。

基本的には自宅電話番号・携帯電話番号どちらかがあれば申込が可能です。

ですが、ＮＴＴと契約をしているという点において固定電話がある方が有利なのは間違いありません。 ＩＰ電話になると携帯電話と同じ程度の評価でしかないようです。

　次ページ 「１．まずは申し込んでみる」

キャッシング会社がお金を融資する際、必ず「審査」を行います。

キャッシング会社もボランティアではありませんので、 貸したお金をちゃんと返せるのか確認してからでないとお金を貸すわけにはいきません。

まず、キャッシング会社は「個人信用情報機関」というところに申込者の情報を問い合わせます。 「個人信用情報機関」には個人の借り入れの履歴や現在の状況などが登録されていますので、 ここに問い合わせることで他社からの借入状況なども全て調べることが出来るのです。

ここで特に問題がなければ、申込者の自宅確認、会社の在籍確認を行います。

最終的には各キャッシング会社ごとの融資基準に照らし合わせ、 申込者の職業や年齢、借入状況などを総合的に判断して融資可否・融資額を決定するのです。

　次ページ 「審査のポイント」

キャッシング業者によって多少異なりますが、 ＷＥＢ申込の際はおおむね以下のような流れになります。

１．キャッシング業者のＨＰから本人情報を入力し、ＷＥＢ申込を行う

２．仮審査の結果が、入力したメールアドレスに送られてくる

３．届いたメールから本申込みを行う

４．会社・自宅に本人確認の電話が入る（バレないように個人名でかけてくれる）

５．本審査の結果が電話・メールで送られてくる（即日融資の場合は振り込まれる）

６．郵送で契約書類一式が送られてくるので必要事項を記入して返送

７．キャッシングカードと契約書の控え等が返送される

０秒回答のウソホント

ＨＰでよく「０秒回答」「１秒回答」とありますが、それはあくまで「仮審査の結果」に過ぎません。

本人確認もせず、１秒後に融資が決まってお金が振り込まれるような事はないと思って間違いないでしょう。

余談ですが、消費者金融に勤める知人の話だと、ＷＥＢ申込の約３割がイタズラだそうです。 「ああああ」のような適当な名前だったり、本当っぽいけど適当な情報だったり、 中には本人は身に覚えのない、実在する人間の名前で申し込まれたりするそうです（恨みでもあるんでしょうか？）

同じＩＰアドレスから色々な申込があり、同じ人が「どのような人だと融資が受けられるか」テストしているようなケースもあったそうです。

いくら匿名とはいえ、相手が本気になったらいくらでも特定できますし、営業妨害で訴えられたら恐らく勝てません（いちいち訴えないでしょうけど）。

無意味なイタズラはやめた方がいいでしょう。

　次ページ 「審査の流れ」

「融資してくれるか分からないから、とりあえず全部に申し込んでみよう」

インターネットでの融資申込は手軽に行え、断られても気が楽なためかとりあえず片っ端から申し込む人が多いようです。

残念ながら、片っ端から申し込むと片っ端から断られるはずです（笑

ローンの申込を３社以上に短時間で行うと、「申込ブラック」になってしまいます。

「申込ブラック」とならないよう、 複数申し込む場合は２件までにしておきましょう。

ちょっとくらい誤魔化しても・・・

ダメです。

「他からの借り入れが多いと貸してくれないから、忘れてたことにしてＣ社から借りていることは黙っていよう」 と考えてＷＥＢ申込でＣ社から借りていることを書かなかったとします。

しかし、申込者がどのような借り入れ履歴・状況にあるかキッチリ調べてきますので、 誤魔化してもウソをついてもすぐバレてしまいます。

抜けや虚偽の情報があると明らかに心証が悪いですので、 申込の際はちゃんと正直に書きましょう。

　次ページ 「申込ブラックとは」